Los préstamos a plazo fijo son una opción financiera que permite acceder a liquidez sin sacrificar el capital ahorrado. Esta modalidad de crédito se basa en el uso de un depósito a plazo fijo como garantía, brindando a los solicitantes condiciones favorables y tasas de interés competitivas. A continuación, exploraremos en detalle qué son y cómo funcionan estos préstamos en Uruguay.
¿Qué son los préstamos a Plazo Fijo?
Un préstamo a plazo fijo es una modalidad de crédito en la cual el solicitante utiliza como garantía el capital previamente depositado en un plazo fijo bancario.
Esta figura permite acceder a dinero en efectivo sin necesidad de romper el plazo del depósito, ya que el monto queda como respaldo del préstamo solicitado.
Este tipo de préstamos son ofrecidos en Uruguay por bancos, cooperativas y financieras, y están disponibles tanto para personas físicas como jurídicas.
Se trata de una opción accesible para quienes ya tienen un ahorro en plazo fijo, y necesitan liquidez inmediata sin penalizar su inversión.
Entre las características principales de los préstamos a plazo fijo destacan:
- Otorgamiento inmediato en muchos casos.
- Intereses menores respecto a otros créditos, por contar con garantía.
- Posibilidad de solicitarlo en distintas monedas: pesos uruguayos, dólares, euros o unidades indexadas.
- El plazo y la tasa de interés varían según el monto del depósito y el tiempo restante hasta su vencimiento.
En Uruguay, estos productos son conocidos también como créditos prendarios o pignoraticios cuando hay una garantía tangible como respaldo.
¿Qué instituciones ofrecen préstamos a plazo fijo en Uruguay?
Diversas entidades ofrecen este tipo de préstamos en el país. A continuación, te mostramos algunas de las más destacadas:
BROU (Banco República)
El BROU permite solicitar un préstamo de libre disponibilidad si tenés un plazo fijo vigente en la entidad. Las condiciones son:
- Disponible en pesos, dólares, euros y unidades indexadas.
- El monto máximo prestado es igual al capital depositado en el plazo fijo.
- Las tasas de interés son competitivas y varían según la moneda y el plazo restante del depósito.
Este préstamo se tramita presencialmente en la sucursal donde se contrató el plazo fijo, presentando la cédula vigente.
Scotiabank
Scotiabank Uruguay ofrece préstamos a plazo fijo especialmente orientados a pymes y empresas. Este crédito puede utilizarse para adquirir insumos, maquinaria o financiar necesidades operativas puntuales.
- Disponible en pesos uruguayos, dólares y unidades indexadas.
- Plazos de pago de 30, 60, 90 o 180 días.
- Sin gastos de otorgamiento o administración.
Este préstamo se basa en la solidez del depósito a plazo de la empresa como respaldo.
BANDES
El banco estatal BANDES también dispone de créditos a plazo fijo para empresas. El objetivo es financiar:
- Compra de materia prima e insumos.
- Pago de aguinaldos y salarios vacacionales.
- Costos administrativos o de funcionamiento.
Las condiciones específicas deben consultarse directamente con la institución.
FUCEREP
La cooperativa FUCEREP ofrece un préstamo a plazo fijo enfocado en trabajadores que deseen adelantar su aguinaldo o salario vacacional sin afectar su recibo de sueldo.
- Requiere presentar cédula, recibo de sueldo y recibo de servicio como comprobante de domicilio.
- Se exige una antigüedad mínima de 6 meses e ingresos superiores a $18.000 líquidos.
- Debe estar en categoría 1C de deudor en el BCU.
Comparativa de préstamos a plazo fijo
Institución |
Destino |
Moneda |
Plazo |
Requiere tener plazo fijo |
|---|---|---|---|---|
BROU |
Libre disponibilidad |
UYU / USD / EUR / UI |
Hasta 1096 días |
Sí |
Scotiabank |
Pymes y capital de trabajo |
UYU / USD / UI |
30 a 180 días |
Sí |
BANDES |
Empresas |
No especificado |
A convenir |
Sí |
FUCEREP |
Aguinaldos y licencias |
UYU |
Flexible |
No (adelanto de salario) |
¿Conviene un préstamo a plazo fijo?
Este tipo de préstamo puede resultar muy conveniente si:
- Necesitás liquidez y no querés cancelar tu plazo fijo.
- Buscás una tasa de interés más baja al tener una garantía tangible.
- Querés evitar los requisitos tradicionales de un préstamo personal.
Sin embargo, también tiene limitaciones, como el hecho de que el monto disponible estará restringido por el capital depositado en tu plazo fijo. Además, si no tenés un ahorro previo, no podrás acceder a esta modalidad.
¿Se pueden solicitar en línea?
En algunos casos como el BROU, la solicitud del préstamo a plazo fijo debe hacerse presencialmente. Otras instituciones, como Scotiabank o FUCEREP, pueden permitir iniciar el trámite en línea o vía telefónica.
¿Estos préstamos impactan en el Clearing?
Sí, como cualquier otro producto financiero, estos préstamos impactan en tu historial crediticio y pueden afectar tu categoría en el BCU si caés en mora.
¿Qué pasa si no pago el préstamo?
En ese caso, la institución puede ejecutar el plazo fijo como garantía, cobrando la deuda directamente de los fondos depositados. Por eso, si bien es más accesible, también implica el riesgo de perder tu ahorro.
Conclusión
Los préstamos a plazo fijo son una excelente alternativa para quienes tienen ahorros inmovilizados pero necesitan liquidez. Son rápidos, seguros y con tasas más bajas que los préstamos personales tradicionales. Si contás con un depósito a plazo y querés evitar romperlo, esta puede ser una solución ideal.